529计划是为孩子的大学教育储蓄的一种流行方式, 对许多父母来说，哪个是重要的财务目标. 然而，如果你的孩子不想上大学，或者你存的钱比你需要的多，会发生什么呢? 当这种情况发生时，你可能需要考虑将未使用的529基金转到罗斯个人退休账户.
什么是529转到罗斯个人退休账户?
529转到罗斯个人退休账户是指你把资金从 529大学储蓄计划 到一个 罗斯个人退休帐户. 这意味着你可以把钱用于孩子的退休生活，而不仅仅是大学费用.
当你翻转的时候, 你不用交税，也不用缴纳10%的罚款, 在某些条件下. 一旦资金进入罗斯个人退休账户，它们就可以继续免税增长. 有些人把这叫做529转罗斯个人退休账户，新的 后门罗斯.
我可以将未使用的529资金转入罗斯个人退休账户吗?
2022年12月23日，国会通过了1美元.7万亿联邦综合支出计划. 结果是, 从2024年开始, 如果您符合要求，您可以将未使用的529资金免税转到罗斯个人退休账户中.
把529账户转换成罗斯个人退休账户有什么规则?
- 529到罗斯个人退休账户的转款只能从2024年1月1日开始.
- 529计划的受益人一生中最多可以向罗斯个人退休账户存入35,000美元.
- 529帐户必须超过15年.
- 滚转受罗斯个人退休帐户年度供款限额的限制. 罗斯个人退休账户2023年的年度供款上限为6500美元(50岁及以上的人为7500美元)。.
- 罗斯个人退休账户持有人必须至少有等于其转期金额的收入，才能进行转期.
- 帐户持有人及受益人不能将任何供款展期, 或供款收益, 都是近五年内制作的.
从529账户转到罗斯个人退休账户能转多少钱?
1月1日开始, 2024, 你可以选择转到35美元,从你名下的529账户转移到你名下的罗斯个人退休账户. 这也取决于受益人的收入和任何额外的罗斯IRA供款. 例如, 如果受益人已经出资2美元,存入罗斯个人退休账户, 他们在2024年可以展期的最高限额是4美元,500.
谁可以从529转到罗斯个人退休账户中获得资金?
只有529账户的受益人才能向罗斯个人退休账户进行转款.
你拥有529账户需要多长时间?
529账户必须以受益人的名义开立超过15年，而转期金额必须在账户中存在超过5年.
受益人需要有工作才能将529转入罗斯个人退休账户吗?
是的，受益人必须有收入才能完成从529账户到罗斯个人退休账户的转期. 转存与罗斯个人退休账户的规则相同. 例如, 如果受益人只赚了3美元,那一年有000人, 他们只能以3美元的价格完成展期,000.
把529计划转到罗斯个人退休账户有哪些步骤?
第一步:确定资格
并不是所有的529计划都有资格转到罗斯个人退休账户. 您需要与您的529计划提供商确认您是否可以进行529转保. 此外，你需要确保你有资格向罗斯个人退休账户缴款. 这样做, 你必须在那一年挣得收入，并且你的调整后总收入(MAGI)必须低于某个阈值.
第二步:开一个罗斯个人退休账户
如果你还没有罗斯个人退休账户，你需要找一个合格的托管人开一个. 罗斯个人退休账户2023年的缴款限额是6500美元.
第三步:通过直接展期转移资金
你需要做一个直接的转期，将资金从你的529计划转移到你的罗斯个人退休账户. 这意味着你将要求你的529计划提供者将资金直接发送给你的罗斯IRA保管人. 确保你自己没有收到这笔资金，因为这可能会引发税收和罚款. 只要资金直接进入你的罗斯个人退休账户, 这笔交易是免税的，你也不会受到10%的提前提款罚款.
第四步:投资资金
一旦资金进入罗斯个人退休账户，你就可以将其投资于各种资产. 这些包括股票、债券、共同基金或交易所交易基金(etf)。. 一定要咨询你的财务顾问，确保你的投资组合是多样化的，并与你的风险承受能力和财务目标保持一致.
你什么时候可以把529计划转到罗斯个人退休账户?
新规定将于2024年1月1日生效. 这意味着2023年和2024年一切都将保持原样, 你就可以把529账户免税转到罗斯个人退休账户.
我还能用未使用的529资金做什么?
如果您有未使用的资金，并且您不想进行展期，那么有几种选择可供您选择.
- 更改受益人:如果您有另一个孩子或家庭成员可能从教育费用基金中受益, 你可以指定那个人作为新的受益人.
- 为将来的教育费用存钱:你永远不知道什么时候你会想回去继续你的教育. 你可以把529的钱留在你的账户里. 这些资金的使用没有时间限制，而且可以继续免税增长.
- 提取资金并纳税:你可以随时提取未使用的资金，但你将为任何收入缴纳联邦和州税, 还有10%的罚款.
